AUTOWELT

Ein neuer Wagen muss her, aber das Ersparte reicht nicht? Mit einem Autokredit ist die Finanzierung kein Problem. 2015 wurden bereits über 33 Prozent aller Gebrauchtwagen und 43 Prozent aller Neuwagen mit einem Autokredit finanziert. Die Tendenz zeigt weiter Richtung Fremdfinanzierung.

Besonders schnell geht es mit einem Sofortkredit. Dieser wird ausschließlich von Onlinebanken bzw. zunächst Kreditvermittlern, die mit diesen kooperieren, angeboten und damit beworben, dass die Überweisung des Geldes noch am selben Tag oder innerhalb von 24 Stunden möglich ist. Ein Kredit trotz Schufa sofort und dennoch seriös – wie geht das?

Kredite trotz Schufa: Schwierig aber machbar

Allerdings kann ein Eintrag in der Schufa den Traum vom neuen Wagen platzen lassen. Da macht es keinen Unterschied, ob für die Finanzierung ein Kredit der Bankfiliale, ein Sofortkredit der Onlinebank oder ein Autokredit einer Autobank gewählt wird. Denn Kredite mit den aktuell niedrigen Zinsen gibt es meist nur bei positiven bzw. akzeptablen Schufa-Abfragedaten. Bei einem Eintrag in der Schufa ist genau dieses Vorhaben in Gefahr.

Zwar führt nicht jeder Eintrag automatisch zur Ablehnung eines Kreditantrags, doch Probleme sind vorprogrammiert. Alternativen können für Verbraucher sogenannte "Kredite ohne Schufa-Prüfung" darstellen; die heute durchaus auch von seriösen Kreditvermittlern angeboten werden. Hier übrigens allgemeine Tipps, um beim Kredit trotz Schufa durch die Bontitäsprüfung zu kommen.

Hier die aktuellen Top-Anlaufstellen für den Sofortkredit mit Schufa Eintrag (die dort angeführten Spitzenzinssätze gelten jedoch nur bei ansonsten hervorragender Bonität!) aus dem Internet und für Verbraucher aus dem deutschsprachigen Raum.

Auskunftei verfügt über unzählige Datensätze

Die Schufa ist eine Wirtschaftsauskunft mit angeschlossener Datenbank. Hier werden Personalien und Wohnadresse gespeichert. Zu den Unternehmen, die Zahlungsdaten ihrer Leads hier abfragen, gehören zum Beispiel Banken, Mobilfunkbetreiber und Versandhäuser.

Vergibt eine Bank einen Autokredit, wird dieser in der Datenbank vermerkt. Wird die Tilgungsrate nicht bezahlt, kommt es ebenfalls zum Eintrag – dann aber zu einem Negativen. Ebenso kann eine übersehene Handyrechnung einen Eintrag verursachen. In beiden Fällen wäre die Schufa-Bonität "beschädigt" und man wandert immer weiter in Richtung niedrige Bonitätsklassen.

Kurios: Auch der oftmalige Wechsel des Wohnsitzes innerhalb kurzer Zeit kann negativ interpretiert werden und die Bonität herabsetzen. Beantragt dieselbe Person dann einen Autokredit, Sofortkredit oder irgendeinen anderen Ratenkredit, kann dieser Eintrag zum Problem werden.

Kredit trotz Schufa: Bei Banken kaum möglich

Wer einen Kredit trotz Schufa beantragt, muss bei der Bank überzeugende Argumente vorbringen. Denn ein negativer Eintrag in der Schufa bedeutet für die Bank, dass der Antragsteller ein schlechter Zahler ist. Die Bank macht sich Sorgen, ob der Antragsteller den Kredit pünktlich und vollständig tilgen kann.

Beim Sofortkredit der Onlinebank ist die Abfrage der Schufa für die Bank die einzige Möglichkeit, sich vom Zahlungsverhalten des Kunden ein Bild zu machen. Entsprechend hoch ist der Stellenwert. Wer bei seiner Hausbank einen Autokredit beantragt, hat die Möglichkeit, mit dem Bankangestellten zu sprechen. Dennoch ist es auch bei der Hausbank sehr schwierig, trotz Schufa einen Kredit zu bekommen.

Wenn ein Kredit trotz Schufa möglich ist, dann nur gegen Sicherheiten. Beim Autokredit zum Beispiel wird der Typenschein des Fahrzeugs von der Bank als Sicherheit behalten. Diese Vorgangsweise wird nur dann angewendet, wenn der Kreditnehmer keine negative Schufa hat. Für einen Kredit trotz Schufa reicht das Hinterlegen des Typenscheins nicht aus.

Eine Lösung wäre die Kombination aus hohen Einkommen, niedrigen Ausgaben und Hinterlegen des Fahrzeugbriefs. Die von Banken gewünschte Sicherheit erfüllen auch Bürgen oder (vor allem) Mitantragsteller. Diese Personen müssen eine positive Schufa haben und haften der Bank für den Kredit, völlig egal, ob es sich um einen Auto- oder Sofortkredit handelt.

Fazit: Autokredit trotz Schufa online bei unabhängigen Vermittlern beantragen

Wer trotz Schufa einen Kredit benötigt, von der Bank aber keinen Cent bekommt, kann sich an Kreditvermittler wenden. Diese vermitteln Kredite trotz Schufa aus dem Ausland. Der Clou dabei ist, dass für einen Kredit aus dem Ausland Einträge in der Schufa nicht relevant sind. Damit erschöpfen sich aber auch schon die Vorteile eines solchen Kredits. Denn um einen ausländischen Kredit trotz Schufa zu bekommen, müssen verschiedene Bedingungen erfüllt werden, darunter ein Mindesteinkommen aus unselbstständiger Arbeit. Auch die Zinsen sind deutlich höher, was den Kredit trotz Schufa gegenüber einem Autokredit der Hausbank natürlich teurer macht.